Во что инвестировать во время кризиса

Рецессия относится к периоду снижения ВВП и обычно определяется как устойчивое снижение в течение двух или более кварталов подряд.

Рецессии связаны не только с плохим экономическим ростом. Они часто сопровождаются несколькими другими характеристиками - массовой потерей рабочих мест, меньшим количеством доступных рабочих мест и большей государственной помощью

Имея все это в виду, вы можете задаться вопросом, является ли инвестирование хорошей идеей, если мы находимся в рецессии или движемся в этом направлении. Разумнее ли брать каждый заработанную копейку и хранить его наличными?

Безопасно ли инвестировать во время кризиса?

Во время рецессии стоимость акций часто падает. Теоретически это плохие новости для существующего портфеля, но оставить инвестиции в покое означает не фиксировать убытки, связанные с рецессией, путем продажи.

Более того, более низкая стоимость акций дает солидную возможность инвестировать по дешевке (относительно). Таким образом, инвестирование во время рецессии может быть хорошей идеей, но только при следующих обстоятельствах:

• У вас много сбережений на случай непредвиденных обстоятельств. Вы всегда должны стремиться иметь достаточно денег в банке, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев, причем последняя часть этого диапазона является более идеальной. Если вы там и у вас есть лишние деньги, вы можете смело их инвестировать. Если нет, сначала обязательно создайте солидный резервный фонд.
• Вы не планируете трогать свой портфель как минимум семь лет. Инвестирование во время рецессии не для слабонервных. Вы можете подумать, что покупаете по низкой цене, но через несколько дней увидите, что стоимость вашего портфеля снизилась. Лучший способ избежать убытков во время рецессии и выйти вперед - это использовать долгосрочный подход к инвестированию. Планируйте оставить свои деньги в покое как минимум на семь лет.
• Вы не собираетесь навязчиво проверять свое портфолио. Когда экономика находится в плохом состоянии и на фондовом рынке много движения, вы можете быть более склонны заходить на свой брокерский счет каждый день и смотреть, как работает ваш портфель. Но если вы собираетесь инвестировать во время рецессии, вы просто не можете этого сделать. Чем больше вы проверяете свои инвестиции, тем больше вероятность того, что вы запаникуете. И когда вы паникуете, вы рискуете принять опрометчивые решения, такие как избавление от низкоэффективных акций, которые заставят вас фиксировать убытки.

Инвестировать во время рецессии может быть отличной идеей, но только если вы находитесь в достаточно прочном финансовом положении, чтобы сделать это, и только если у вас правильное отношение и подход. Вы никогда не должны ставить под угрозу свое краткосрочное финансовое благополучие ради долгосрочной выгоды.

Помните, что если вы страдаете в финансовом отношении, нет ничего постыдного в том, чтобы упустить возможности. Вместо этого сосредоточьтесь на оплате счетов и поддержании физического и психического здоровья. Вы всегда можете увеличить свои инвестиции на более позднем этапе жизни - как только ваша работа станет более надежной, ваши доходы стабильными, и ваш разум в целом станет более спокойным.

Реальные результаты инвестирования в рецессии

Долгосрочные инвесторы, которые вложили деньги в работу во время рецессии, со временем преуспели. Если вы инвестируете в самую низкую точку рынка во время рецессии, со временем у вас, вероятно, все будет хорошо. Но одна вещь, которую инвесторы должны понимать, заключается в том, что попытка определить время для рынка почти всегда обречена на провал. Не существует хрустального шара, который мог бы сказать вам, когда рынок достигнет дна. Другими словами, вы не собираетесь инвестировать в идеальное время.

Даже если бы вы инвестировали в индексный фонд ММВБ и продолжила постепенно докупать во время рецессии, то с течением времени он бы вышел в плюс.

Во что инвестировать в кризис

Индексные фонды и они могут быть отличным способом инвестирования, независимо от того, рецессия или нет. Покупая индексные фонды, особенно индексные фонды S&P 500, вы делаете ставку на долгосрочный успех американского бизнеса. В течение длительного периода времени это была довольно солидная ставка.

Однако мы прекрасно понимаем, что многие люди, читающие это, предпочитают инвестировать в отдельные акции. Лучшая инвестиционная стратегия в любых условиях - найти хорошие предприятия и удерживать их до тех пор, пока они остаются хорошими предприятиями, но такое внимание к качеству особенно важно во время рецессии.

Например, во время пандемии COVID-19 и последующей рецессии компании в пострадавших отраслях, у которых были более сильные балансы перед кризисом, имели преимущество перед теми, у кого этого не было. Компании с финансовой гибкостью, чтобы пережить длительный кризис, стали выглядеть как отличные возможности для долгосрочных инвестиций, в то время как компании с хорошим бизнесом, но низкой ликвидностью оказались в числе наиболее пострадавших акций, а некоторые не выжили.

Во время рецессии то, как вы инвестируете, может быть столь же важно, как и то, во что вы инвестируете. Во время рецессии акции, как правило, довольно волатильны.

Вместо того, чтобы пытаться определить время рынка, инвестируйте постепенно. Эта стратегия, известная как усреднение стоимости, относится к инвестированию равных сумм через определенные промежутки времени, а не к покупке всех сразу.

Таким образом, если цены продолжат падать, вы сможете воспользоваться преимуществом и купить больше. И если цены начнут расти, вы в конечном итоге купите больше акций по более низким ценам и меньше акций, когда ваши любимые акции начнут дорожать.

Короче говоря, рецессия может быть прекрасным временем для покупки акций первоклассных компаний по выгодным ценам.

Во что не стоит инвестировать в кризис

Рецессия - хорошее время, чтобы избежать спекуляций, особенно на акциях, которые понесли самые сильные потери. Более слабые компании часто становятся банкротами во время рецессий, и хотя акции, упавшие на 80%, 90% или даже больше, могут показаться выгодной сделкой, они обычно дешевы не просто так. Просто помните: несостоявшийся бизнес по отличной цене остается несостоятельным.

Тем не менее, самое важное - это не то, во что не стоит инвестировать, а то, какого поведения следует избегать. Конкретно:

• Не пытайтесь засечь дно. Как упоминалось ранее, попытка определить время рынка - это проигрышная битва. Никто не знает, когда рынок достигнет дна, поэтому инвестируйте в акции или фонды, которые вы хотите хранить годами, даже если рынок продолжит падать в ближайшей перспективе.
• Не пытайтесь торговать внутри дня. В наши дни проще, чем когда-либо, начать нерегулярную торговлю акциями благодаря сделкам с акциями с нулевой комиссией и удобным торговым приложениям. Если вы хотите возиться с небольшой суммой денег, вы можете проиграть, это нормально. Но долгосрочное инвестирование - гораздо более верный путь к богатству на фондовом рынке. Дневная торговля как инвестиционная стратегия, как правило, плохая идея.
• Не продавайте только потому, что ваши акции упали. И последнее, но не менее важное: одна вещь, которую чрезвычайно важно избегать во время рецессии - это панические продажи, когда акции падают. Человеку свойственно избегать нестабильных ситуаций - когда фондовый рынок находится в свободном падении, у вас может возникнуть соблазн продать «до того, как все станет еще хуже». Не поддавайтесь своим эмоциям. Цель инвестирования - купить подешевле и продать подороже, а панические продажи - полная противоположность.

Суть в том, что во время рецессии важно не сбиться с курса. В неспокойные времена становится немного важнее сосредоточиться на высококачественных компаниях, но, по большей части, вы должны подходить к инвестированию в период рецессии так же, как и в любое другое время. Покупайте высококачественные компании или фонды и держите их, пока они остаются такими.